Beli emas guna applikasi Bursa Gold Dinar

 Saya cuba guna applikasi Bursa Gold Dinar (BGD) untuk beli emas. Berikut saya kongsikan beberapa perkara dan akan saya cuba update dari masa ke semasa pada masa akan datang. Saya yakin untuk cuba menggunakan applikasi BGD kerana melihat pelancarannya pada 16 Januari 2024 oleh Bursa Malaysia yang mempunyai kredibiliti.

1. BGD Account
1. Registration Fee*: RM5.00 per user. Charged for user registration on the Bursa Gold Dinar platform. [WAIVED UNTIL FURTHER NOTICE]. Senarai penuh fee ada saya sediakan di akhir artikal ini berserta tarikh terkini fee saya update.
2. The Fee Schedule should be read in conjunction with the Platform Rules, General Terms and Conditions, and any notices issued by the Platform Operator.
3. *Any fee may be subject to waivers from time to time.
2. My Asset
1. Pilihan privacy samada mahu papar My Gold Account serentak papar Cash Wallet
3. My Gold Account
1. Paparan jumlah gram emas semasa yang anda miliki
2. Jumlah RM semasa mengikut jumlah gram emas semasa yang anda miliki
3. Anda boleh memindahkan emas anda kepada account BGD yang lain.
1. Transfer Fee: 0.20%. Not chargeable for transfer amounts below RM200.00. Charged upon transferring the gold to another investor within the gold platform.
4. Safekeeping fee minima RM0.01 dalam bentuk daily basis bergantung baki emas semasa yang dimiliki
1. Di tolak dari Cash Wallet pada setiap 1hb dengan 7 hari grace period untuk clear outstanding. Setelah itu akan ditolak dari jumlah emas (RM) kalau masih outstanding.
2. Apa jua fee yang dikenakan akan berubah dari masa ke semasa. Boleh rujuk laman rasmi BGD.
4. Buy Price
1. Paparan harga semasa kalau mahu beli emas
5. Sell Price
1. Paparan harga semasa kalau mahu jual emas anda
2. Platform Sale Fee: 0.20% of transaction value. Charged upon selling gold.
6. Exchange
1. Minimum amount yang masih anda miliki 1 gram baru boleh exchange. Jika belum cukup, anda perlu kumpul duit untuk top-up Cash Wallet sehingga emas anda mencapai kadar minima.
2. Tiada spread iaitu jual emas yang anda miliki ikut harga semasa tanpa ada charge lain
3. Waktu 9 pagi hingga 5 petang
4. Hari Isnin hingga Jumaat
5. Jual emas saat harga emas lebih tinggi dari harga emas yang anda telah beli untuk tujuan tambah Cash Wallet dari untung yang dijual
6. Harga emas turun naik tidak kerap ketara kerana majoriti pembeli emas beli emas bukan untuk dijual dalam masa terdekat.
7. Cash Wallet
1. Tabung untuk deposit anda di applikasi BGD. Tiap kali dapat gaji top-up awal-awal ke BGD
1. Beli emas
2. Bayar fee
3. Withdraw minima 0.30 dan fee 0.18 per transaction
1. Boleh withdraw dari BGD kepada bank anda. Cuma aneh sebab kena charge.
2. Withdrawal Fee: RM0.15 per transaction. Charged upon withdrawing cash from the Cash Wallet
4. Top-up
1. Boleh top-up Cash Wallet dari bank anda melalui applikasi BGD
2. Akan datang nak top-up pun kena charge. Lebih mahal dari charge beli emas. (0.35% of transaction value, with a minimum fee of RM0.10 and a maximum fee of RM1.00. Charged upon depositing cash into the Cash Wallet. [WAIVED UNTIL FURTHER NOTICE]),
3. Penalty Fee: RM5.00 per event. Penalty charged for use of third-party, joint, or corporate accounts to top-up cash wallet. Funds will be returned to the originating account less penalty fee. Penalties may be charged/waived at management discretion.
8. Safe Keeping
1. Jika anda ada beli emas yang masih belum anda redeem, anda akan dikenakan charge safe keeping setiap bulan.
2. Safekeeping Fee *: 0.50% per year on the value of gold holdings on the Bursa Gold Dinar app. Calculated daily and charged on a monthly basis for safekeeping of physical gold in secured vault. [WAIVED UNTIL 31 DECEMBER 2025]
3. RM 4.70 charge safe keeping setahun jika mempunyai 4.25 gram emas dengan nilai emas fizikal sekitar RM 2,348.72
4. Rancang berapa lama atau berapa bulan/tahun baru anda mampu redeem 4.25 gram emas anda. Dari situ anda dapat gambaran berapa safekeeping fee yang perlu anda bayar.
5. Jangan lupa charge untuk top-up cash wallet juga kerana on the way nak cukup redeem berapa kali anda perlu top-up?
9. Gold Purchase
1. Minima Cash Wallet RM10 baru dapat beli emas manakala fee 0.02 bagi setiap RM10
2. Proses beli emas dapat lock harga semasa selama 2 minit
3. Ref No.
4. Date
5. Time
6. Price per gram RM 552.64/g ikut harga semasa
7. Quantity 4.25g iaitu jumlah berat 1 dinar emas BGD 999.9/24k
8. Total amount RM 2,348.72
9. Purchase Fee RM 4.70 dari jumlah total amount (Platform Purchase Fee: 0.20% of transaction value. Charged upon purchasing gold).
10. SST -tiada-
11. Nombor siri emas terdapat pada kad BGD yang bakal anda terima
12. Total amount paid RM 2,353.42 bersamaan MYR 2353.42
13. Harga emas yang naik pada masa akan datang dapat cover balik total amount paid anda
14. Sistem BGD direka untuk tidak membenarkan aktiviti pemindahan aset dan pembayaran tertunda berlaku. Sebagai contoh LBMA pernah menunda pemindahan aset selama 8 minggu seperti yang dilaporkan pada 03 Febuari 2025.
15. BGD patuh syariah dan memenuhi standard AAOIFI (Institusi Kewangan Islam untuk Organisasi Pengauditan) ke atas emas.
16. Harga emas tidak mudah dimanipulasi seperti harga mata wang kerana emas melibatkan emas fizikal.
10. Redeem
1. Jangan lupa sebelum ini anda sudah kena charge
1. Registration Fee*: RM5.00 per user. Charged for user registration on the Bursa Gold Dinar platform. [WAIVED UNTIL FURTHER NOTICE].
2. Purchase Fee RM 4.70 untuk beli 1 coin (Platform Purchase Fee: 0.20% of transaction value. Charged upon purchasing gold).
2. Minima baki Cash Wallet RM 96.40 buat masa ini cukup untuk redeem 1 coin.
3. Courier fee RM10 max 100g/Package. (Courier Fee: RM10.00 per box. Charged upon redemption of Bursa Gold Dinar coin, for delivering Bursa Gold Dinar coin to investor, subject to 100g per box).
4. Insurance fee RM13 per coin
5. Minting fee RM73.40 per coin
1. Emas minting oleh Istanbul Gold Refinery (IGR) yang mendapat akses London Bullion Market Association (LBMA)
6. Ref No.
7. Tracking No.
1. Tracking dapat notifikasi setiap tahap. Jadi boleh agak bila barang boleh dapat berbanding ETA yang diberikan.
2. Boleh reschedule dengan courier sekiranya masa penghantaran anda ada urusan lain.
8. ETA
9. Delivery notification
1. Pick-up by courier at location
2. Outbound from location
3. Inbound by courier
4. Outbound by courier
5. Inbound to location
6. Out for delivery
7. Delivered
10. Help line 03-2732 0067
11. Email BGD bgdsupport@bursamalaysia.com
12. Emas yang anda masih miliki boleh zeroized. Tak ada syarat minima berapa emas harus tinggal pada applikasi
13. Masih belum boleh ambil sendiri emas fizikal anda dari BGD buat masa ini kalau tak mahu charge Courier dan Insurance.
11. Report
1. Redemption receipt sentiasa ada pada history applikasi boleh download
2. Police report
12. Fee
1. Soal fee ni ada banyak jenis fee, ada banyak terma dan syarat, ada jangka masa tertentu, perubahan semasa, jadi perlu faham dan ikut keperluan semasa anda. Kalau tak nak pening tapi nak cuba, cubalah dengan jumlah yang paling sedikit dahulu. Cuba, rancang dan tanya. Ada pelbagai feature yang ada di applikasi.

Ringkasan anggaran fee berkaitan sahaja tanpa ada waived jika sehingga setahun dapat membeli emas berjumlah 4.25g sehingga dapat emas fizikal tersebut 

• 1.Top-up Fee *: 0.35% of transaction value eg.Modal RM2500
• RM8.75
• 2.Withdrawal Fee: RM0.15 per transaction
• NIL
• 3.Platform Purchase Fee: 0.20% of transaction value eg.RM 2,348.72 (4.25g)
• RM4.70
• 4.Platform Sale Fee: 0.20% of transaction value (jual emas anda)
• NIL
• 5.Courier Fee: RM10.00 per box
• RM10.00
• 6.Minting Fee: RM73.40 per coin
• RM73.40
• 7.Insurance/Takaful Fee: RM13.00 per coin
• RM13.00
• 8.Transfer Fee: 0.20%. Not chargeable for transfer amounts below RM200.00. Charged upon transferring the gold to another investor within the gold platform
• NIL
• 9.Safekeeping Fee *: 0.50% per year eg.RM2,348.72 (4.25g)
• RM 4.70
• 10.Registration Fee*: RM5.00 per user
• RM5.00
• 11.Penalty Fee: RM5.00 per event
• NIL
• 12.Dormant Account (tidak dinyatakan berapa lama)
• NIL
• Kesimpulan
• Tak cukup modal RM2500 jika jumlah keseluruhan fee berkaitan melebihi RM151.28 jika nilai emas 4.25g adalah RM2348.72 jika RM552.64/g
• Jumlah keseluruhan fee berkaitan lebih kurang RM119.55
• Baki modal RM31.73
• Saya pilih beli gelang emas 24k seberat 4.25g kerana tiada fee RM119.55 dan saya boleh tambah modal untuk beli emas fizikal. Bukan senang nak tambah modal kan tapi tak dapat fungsi beli sikit-sikit macam di BGD.

Sebab utama saya guna BGD?

Kerana ianya membolehkan saya membeli emas sedikit demi sedikit dan terbukti saya dah dapat redeem emas fizikal bila emas saya di BGD akhirnya mencapai 4.25 gram. Kebolehan untuk beli sedikit demi sedikit ini tidak wujud sejak zaman berzaman kerana dahulu untuk beli sebentuk cincin emas perlu cukup kumpul duit baru dapat beli. Tapi sekarang sudah boleh membeli emas serendah RM10 iaitu sebanyak lebih kurang 0.017885 gram mengikut harga emas semasa dari gaji minima yang dimiliki setiap bulan.

Sebanyak 238 kali pembelian harus dilakukan dengan jumlah 0.017885 gram emas untuk mencapai 4.25 gram bagi membolehkan redeem emas fizikal. Artinya di sini, walaupun gaji minima, masih mampu untuk membeli emas fizikal.

Pemilikkan emas fizikal yang sedikit demi sedikit ini pada masa akan datang pasti menjadikan keseluruhan orang ramai di Malaysia mempunyai emas fizikal. Itu menjadikan jumlah pemilikan emas fizikal di Malaysia lebih signifikan berbanding negara lain yang hanya menumpukan kepada FIAT.

Jika separuh dari populasi Malaysia iaitu sekitar 15 juta orang memiliki 4.25 gram emas fizikal, itu menjadikan jumlah 63,750,000 gram pemilikan emas fizikal di Malaysia. Manakala bernilai RM35,230,800,000 jika mengikut harga emas ketika RM552.64 per gram.

• Jumlah emas fizikal yang ada di seluruh dunia yang telah dilombong adalah sekitar 216,265 tan bersamaan 216,265,000,000 billion gram.
• Jumlah populasi di dunia pada 01 Julai 2025 sekitar 8,258,938,472 billion orang
• Jumlah populasi di Malaysia pada 2014 adalah sekitar 34,100,000 orang
• Berarti setiap orang mendapat 26 gram emas fizikal yang ada diseluruh dunia sekarang. Tapi bank mampu beli emas fizikal dalam jumlah yang besar dan negara menyimpan emas fizikal dalam jumlah yang besar juga, menyebabkan semakin sedikit gram emas untuk setiap orang.
• Central bank membeli emas fizikal dalam jumlah besar
• 2024 - 1089 tan
• 2023 - 1051 tan
• 2022 - 1080 tan
• 2021 - 450 tan
• 2020 - 255 tan
• 2019 - 605 tan
• Jumlah 4,530 tan
• Central bank yang diberi kuasa untuk mencetak wang terus membeli emas bertan-tan tapi kita orang ramai yang tak punya kuasa untuk cetak wang, langsung tak beli emas 1 gram pun? Fikir-fikirkan.
• Pelbagai negara menyimpan emas fizikal dalam jumlah yang besar 2025
• Amerika - 8133.46 tan
• Germany - 3350.25
• Italy - 2451.84
• France - 2437
• Russia - 2329.63
• China - 2303.51
• India - 880.18
• Japan - 845.97
• Turkey - 641.28
• Netherland - 612.45
• Poland - 515.34
• Portugal - 382.66
• Uzbekistan - 361.42
• Kazakhstan - 324.37
• UK - 310.29
• Spain - 281.58 
• Austria - 279.99
• Thailand - 234.52
• Belgium - 227.40
• Singapore - 204.71
• Libya - 146.65
• Brazil - 145.14
• Philippines - 131.88
• Egypt - 128.82
• Sweden - 125.72
• South Africa - 125.47
• Mexico - 120.14
• Qatar - 115.97
• Greece - 114.68
• Hungary - 110.01
• Cambodia - 54.43
• Malaysia - 38.88
• Nigeria - 21.44
• Susut nilai mata wang menyebabkan ramai pembeli bond beralih kepada emas fizikal. Jepun adalah pembeli terbesar bond Amerika sekitar 1.1 Trillion US Dollar. Jumlah wang yang besar dari pelbagai negara dalam pasaran bond ini mula beralih kepada emas fizikal menyebabkan semakin sedikit gram emas untuk setiap orang.

Sejarah Harga Emas di Malaysia

• Tahun
• Gaji minima
• Harga emas per gram
• % emas dari gaji minima
• 2025
• RM 1700.00
• RM 587.64
• 35%
• 2024
• RM 1700.00
• RM 376.91
• 22%
• 2023
• RM 1700.00
• RM 307.34
• 18%
• 2022
• RM 1500.00
• RM 255.77
• 17%
• 2021
• RM 1500.00
• RM 244.27
• 16%
• 2020
• RM 1200.00
• RM 244.56
• 20%
• 2019
• RM 1100.00
• RM 197.89
• 18%
• 2018
• RM 1100.00
• RM 168.77
• 15%
• 2017
• RM 1100.00
• RM 167.08
• 15%
• 2016
• RM 1000.00
• RM 162.87
• 16%
• 2015
• RM 900.00
• RM 147.39
• 16%
• 2014
• RM 900.00
• RM 132.60
• 15%
• 2013
• RM 900.00
• RM 126.98
• 14%
• 2012
• RM 900.00
• RM 162.82
• 18%
• 2002
• Pekerja di Malaysia mula menuntut gaji minima pada tahun 2002 namun pelbagai alasan Kerajaan Malaysia akhirnya setuju bermula tahun 2012. Susahnya nak dapat gaji minima.
• 1975
• Harga emas per gram di Malaysia RM 12.06
• Gaji minima vs emas per gram
• Pada tahun 2013, pekerja di Malaysia mampu memiliki 1 gram emas setiap bulan dan mempunyai baki gaji sebanyak 86% tetapi hanya 65% baki gaji pada tahun 2025.
• Negara
• Gaji minima
• Emas per gram
• % emas dari gaji minima
• Indonesia
• IDR 5,396,760.00
• IDR 2,735,007.05
• 51%
• Berarti hanya tinggal 49% baki gaji minima setelah membeli 1 gram emas
• Malaysia
• RM 1700.00
• RM 616.51
• 36%
• Berarti hanya tinggal 64% baki gaji minima setelah membeli 1 gram emas
• China
• CNY 2740.00
• CNY 1118.09
• 41%
• Berarti hanya tinggal 59% baki gaji minima setelah membeli 1 gram emas
• Amerika
• USD 1257.00
• USD 160.10
• 13%
• Berarti hanya tinggal 87% baki gaji minima setelah membeli 1 gram emas
• Jepun
• JPY 182,345.00
• JPY 24,634.98
• 14%
• Berarti hanya tinggal 86% baki gaji minima setelah membeli 1 gram emas
• Germany
• EUR 2161.00
• EUR 136.55
• 6%
• Berarti hanya tinggal 94% baki gaji minima setelah membeli 1 gram emas
• Kesimpulan
• Gaji minima di Malaysia masih jauh terlalu rendah. Perlu dinaikkan lagi. 

Beza simpan setahun wang di bank vs simpan setahun sendiri emas anda

• Tahun 2024
• Harga emas per gram RM 376.91
• Si A beli 26 gram emas RM 9,799.66
• Si B simpan RM 10,000.00 dalam bank
• Tahun 2025
• Harga emas per gram RM 587.64
• Si A untung RM 5,478.98 (26 x 587.64 = 15278.64 - 9799.66 )
• Si B untung RM 100.00 ( 10,000 x 2%)

Biar wang banyak dan lama di bank rugi. Lebih baik wang tersebut buat beli emas. Wang banyak dan lama di bank juga kasi tahu kita tak perlu wang sebanyak itu buat belanja harian, bulanan atau tahunan. Lebih baik beli emas saja.

Apa yang saya tak suka mengenai BGD?

1. Apa yang baik itu sudah semestinya wajar dan dituntut untuk BGD tawarkan. Saya bagi tahu apa yang saya tak suka untuk tujuan pesaing BGD atau BGD sendiri bagi tawaran yang lebih baik pada masa akan datang.
2. Ada charge baru atau syarat baru yang mungkin dikenakan pada masa akan datang.
3. Ada charge top-up
4. Belum boleh ambil sendiri emas fizikal untuk elak charge courier dan insuran
5. Minting fee mahal per coin
6. Applikasi BGD kurang lancar seperti kadang tidak refresh. Guna VPN kadang login tak boleh. Mungkin akan datang semakin lancar.
7. Safekeeping fee mahal. Untuk elak safekeeping fee, apa yang saya nampak, saya tak boleh beli emas sikit-sikit di BGD tapi kena beli bila duit dah cukup untuk beli emas 4.25 gram. Tapi itu pun akan kena charge 1 hari storage fee? Lebih kurang 0.03 sen sehari atau RM11.74 setahun. Jangan lupa charge top-up fee 0.35 % pun ada dari nilai top-up iaitu fee RM8.75 kalau top-up RM2500. Mahal giler. Biasa top-up free jer.
8. Bagaimana mahu jual emas fizikal yang telah di redeem langsung tidak diterangkan. Ya saya tahu emas jual kat mana-mana pun tetap berharga kerana emas boleh dilebur kepada pelbagai bentuk yang lain tapi peranan BGD sendiri bagaimana?
9. Bagi saya alasan kenapa saya tidak perlu redeem emas saya bila sudah cukup 4.25 gram kerana saya belum nampak alasannya.
10. Waived memberi ketidak pastian masa hadapan.

Forecast saya mengenai BGD?

1. Ianya boleh menggantikan FIAT sistem kerana kebolehan transaksi amount dalam bentuk digital dari jumlah emas fizikal yang dimiliki, dimana emas tersebut dibiarkan tidak di redeem untuk tujuan itu.
2. BGD ada potensi untuk jadi pilihan sebagai tempat simpan deposit berbanding bank. Namun masih belum praktikal buat masa ini kerana
1. Top-up Fee *: 0.35% of transaction value
2. Withdrawal Fee: RM0.15 per transaction
3. Sebelum masa itu tiba, kebolehan untuk beli emas sedikit demi sedikit di BGD penting untuk negara Malaysia. Logik tapi money wise, rugi bayar fee. Kerana akhirnya pasti nak redeem.
4. Fee boleh dihapuskan pada masa terdekat atau akan datang oleh BGD. Jika isu fee menjadi sebab orang ramai tidak mahu menggunakan BGD, bagaimana Malaysia bila masa itu tiba?
5. BGD bakal bebas fee 100% kerana Live Accurate Data is Vital for BGD it self.
6. Ada banyak FIAT zombie company yang tak memberi value kepada negara dan kehidupan. Pasti company yang memberi value berbaloi diutamakan strategically. Kerana akhirnya value itu yang diperlukan untuk survival.

Kenapa nak guna BGD?

1. Sebab paling utama ialah boleh beli emas sedikit demi sedikit.
2. Sebab wajib ada ialah boleh redeem emas fizikal iaitu syiling 1 dinar emas Bursa Malaysia 4.25g emas 999.9/24k.
3. Cash wallet withdraw boleh expand jadi debit payment.
4. Tapi semua di atas jadi tak penting jika Fee membuatkan pengguna tak mahu guna BGD. Fee yang berubah dari masa ke semasa juga menyebabkan ketidak pastian.
5. Apa jua applikasi, samada BGD atau perbankkan atau lain-lain, pengguna tetap mempunyai rikiso tak dapat wang atau emas mereka selagi mereka tak dapat pegang sendiri wang atau emas tersebut. Itu realitinya walau apa pun alasannya pada masa akan datang.
6. Menyedari risiko itu, hindari menyimpan pada pihak lain dalam jumlah yang banyak dan jangka masa yang lama. Cukup emas terkumpul terus redeem. Banyak wang di bank, tukar beli emas, simpan sendiri. 

Fee Schedule [As at 23 January 2026]

1. What fees and service charges may apply when using the Bursa Gold Dinar platform?
2. Please find the list of our fees and charges below. We deliver affordable services, with no hidden costs or charges.
3. Top-up Fee * : 0.35% of transaction value, with a minimum fee of RM0.10 and a maximum fee of RM1.00. Charged upon depositing cash into the Cash Wallet. [WAIVED UNTIL FURTHER NOTICE]
4. Withdrawal Fee: RM0.15 per transaction. Charged upon withdrawing cash from the Cash Wallet
5. Platform Purchase Fee: 0.20% of transaction value. Charged upon purchasing gold.
6. Platform Sale Fee: 0.20% of transaction value. Charged upon selling gold.
7. Courier Fee: RM10.00 per box. Charged upon redemption of Bursa Gold Dinar coin, for delivering Bursa Gold Dinar coin to investor, subject to 100g per box.
8. Minting Fee: RM73.40 per coin. Charged for minting of the Bursa Gold Dinar coin.
9. Insurance/Takaful Fee: RM13.00 per coin. Charged upon redemption of Bursa Gold Dinar coin, for protection of gold during delivery to investor.
10. Transfer Fee: 0.20%. Not chargeable for transfer amounts below RM200.00. Charged upon transferring the gold to another investor within the gold platform.
11. Safekeeping Fee * : 0.50% per year on the value of gold holdings on the Bursa Gold Dinar app. Calculated daily and charged on a monthly basis for safekeeping of physical gold in secured vault. [WAIVED UNTIL FURTHER NOTICE ]
12. Registration Fee * : RM5.00 per user. Charged for user registration on the Bursa Gold Dinar platform. [WAIVED UNTIL FURTHER NOTICE]
13. Penalty Fee: RM5.00 per event. Penalty charged for use of third-party, joint, or corporate accounts to top-up cash wallet. Funds will be returned to the originating account less penalty fee. Penalties may be charged/waived at management discretion.
14. Dormant Account Closure Administrative Fee: Platform Operator will notify users of Dormant Account closure, absorbing any remaining balance as administrative fee, together with providing one (1) month notice. Charged upon closure of dormant accounts.
15. The Fee Schedule should be read in conjunction with the Platform Rules, General Terms and Conditions, and any notices issued by the Platform Operator.
16. * May be subject to waivers from time to time.